2025년DeFi 5선

디파이(DeFi)는 단순한 트렌드를 넘어 금융 시스템의 새로운 패러다임으로 자리잡았습니다. 2025년을 앞둔 지금, 기술적 혁신, 규제 적응성, 사용자 경험의 균형을 통해 생태계의 성숙 단계로 접어들고 있습니다. 기존의 단순한 자산 예치·대출을 넘어, 실제 자산(RWA) 토큰화, 크로스체인 통합, AI 기반 리스크 관리 등으로 영역을 확장하며 차세대 금융 인프라를 구축 중인 프로젝트들이 두드러집니다. 이번 글에서는 2025년에 주목할 만한 DeFi 프로젝트의 핵심 방향과 구체적인 사례를 살펴보겠습니다.

실제 자산(RWA) 토큰화의 선구자: Ondo Finance

전통 금융과 DeFi의 경계를 허무는 핵심 트렌드는 RWA 토큰화입니다. 이 분야에서 두각을 나타내는 Ondo Finance는 미국 국채, 기업채 등 규제된 고품질 금융상품을 블록체인 상의 토큰으로 제공합니다. 2025년에는 더욱 다양한 글로벌 자산 클래스(예: 부동산, 상품)로의 확장과 함께, 법적·규제적 프레임워크를 더욱 공고히 하여 기관 투자자의 대규모 자금 유입을 주도할 것으로 예상됩니다. 안정적인 수익원을 찾는 투자자에게 실질적인 가치를 제공하는 프로젝트입니다.

크로스체인 유동성의 허브: LayerZero 및 Stargate Finance

다중 체인 시대의 본격화에 따라, 원활한 크로스체인 자산 이동과 유동성 공유는 필수 인프라가 되었습니다. LayerZero는 경량화된 상호운용성 프로토콜로, 이를 기반으로 한 Stargate Finance는 네이티브 자산의 즉각적인 크로스체인 스왑과 유동성 풀을 제공합니다. 2025년에는 주요 L1, L2, 그리고 신흥 모듈러 체인들을 아우르는 연결망을 더욱 확장함으로써, 분산화된 유동성이 단일 체인에 갇히지 않고 전체 생태계를 자유롭게 흐르게 하는 핵심 기반이 될 것입니다.

AI 기반 DeFi 최적화: EigenLayer 및 재스테이킹(Re-staking) 생태계

이더리움의 재스테이킹 프로토콜 EigenLayer는 단순한 DeFi 프로젝트를 넘어, 블록체인 인프라의 보안과 효율성을 혁신하는 플랫폼입니다. 이를 기반으로 한 다양한 AVS(Actively Validated Services)들이 AI 기반 예측 시장, 고급 리스크 관리 도구, 자동화된 투자 전략 등을 개발 중입니다. 2025년에는 재스테이킹을 통해 확보된 경제적 보안 위에서 AI와 DeFi가 결합된 고복잡도, 고수익 금융 서비스가 등장할 것이며, 이 생태계의 성장은 DeFi의 지능화를 가속화할 것입니다.

사용자 중심의 올인원 슈퍼앱: AAVE 프로토콜과 GHO 스테이블코인

DeFi의 대표 주자 AAVE는 단순한 대출 플랫폼에서 포괄적인 금융 시장으로 진화하고 있습니다. 2025년에는 자체 오버콜라테럴 스테이블코인 GHO의 완전한 정착과 함께, 소셜 로그인을 통한 추상화된 온보딩(Account Abstraction), 다양한 사이드체인과의 통합을 통해 사용자 경험을 극대화할 것으로 보입니다. 마치 전통 금융의 뱅킹 앱처럼, 대출, 예치, 스왑, 스테이블코인 활용을 하나의 직관적인 인터페이스에서 해결하는 'DeFi 슈퍼앱'의 모델을 제시할 것입니다.

모듈러 블록체인과 DeFi의 결합: Celestia 및 Berachain

모듈러 설계 철학은 확장성과 맞춤형 기능에 집중할 수 있게 하여 DeFi 애플리케이션에 새로운 가능성을 열었습니다. 데이터 가용성 네트워크 Celestia와 같은 모듈러 인프라 위에 구축된 DeFi 체인들이 부상하고 있습니다. 이 중 Berachain은流动性를 핵심 가치로 삼는 모듈러 L1으로, Meme 문화와 심층적인 DeFi 인센티브 구조를 결합한 독특한 생태계를 구축 중입니다. 2025년에는 이러한 모듈러 특화 DeFi 체인들이 특정 자산 클래스나 금융 활동에 최적화된 고성능·고효율 플랫폼으로 주목받을 것입니다.

2025년 추천 DeFi 프로젝트들은 몇 가지 공통된 메가트렌드를 반영합니다: 실제 경제와의 연결(RWA), , 그리고 고급 금융 기능의 구현(AI 및 모듈러 설계). 투자자나 사용자는 단기적인 수익 추구보다는, 이러한 근본적인 가치와 장기적 비전을 가진 프로젝트들을 주시해야 합니다. 기술적 견고성, 커뮤니티 활력, 그리고 점점 더 중요해지는 규제 준수 태도를 종합적으로 평가하는 것이 2025년 DeFi 생태계를 이해하고 참여하는 핵심 열쇠가 될 것입니다.