1.CeFi DeFi

가장 대표적이고 접근하기 쉬운 방법입니다. 중앙화 금융(CEFI) 플랫폼이나 탈중앙화 금융(DEFI) 프로토콜에 스테이블코인을 예치하면, 예금 이자처럼 연간 수익률(APY)을 얻을 수 있습니다.

• CeFi 플랫폼 (예: 바이낸스, 코인베이스, 크립토닷컴):

  • 플랫폼 내 ‘적립’ 또는 ‘이자 지급 서비스’에 스테이블코인(USDT, USDC 등)을 예치합니다.
  • 플랫폼이 대출, 스테이킹 등 자금을 운용해 발생한 수익의 일부를 지급합니다.
  • 사용이 간편하고, 비교적 규제된 환경에서 운영됩니다.
  • 단점 & 리스크: 가 가장 큽니다. 수익률이 DeFi보다 낮은 편입니다.

• DeFi 프로토콜 (예: Aave, Compound, Curve):

  • 메타마스크 지갑을 연결하고, 유동성 풀에 스테이블코인을 공급(Supply)합니다.
  • 다른 사용자가 해당 스테이블코인을 빌려가면서 지불하는 이자를 공급자들이 나누어 받습니다. 추가로 프로토콜의 거버넌스 토큰으로 보상을 받을 수도 있습니다.
  • CeFi보다 일반적으로 을 제공할 수 있습니다. 중개자 없이 스마트 계약으로 직접 운용됩니다.
  • 단점 & 리스크: , , 그리고 개인 지갑 관리 책임(개인키 분실, 피싱)이 따릅니다.

유동성 공급(LP) 하기

DeFi의 핵심 활동입니다. 두 개의 코인(예: USDT/USDC 쌍)을 동시에 유동성 풀에 예치하면, 해당 풀을 이용하는 거래자들의 수수료 일부를 보상으로 받습니다.

• DEX(유니스왑, 팬케이크스왑 등)에서 원하는 스테이블코인 쌍 풀에 두 코인을 50:50 비율로 공급합니다. LP 토큰을 받습니다.
• 풀 내에서 발생하는 에서 분배받습니다. 스테이블코인끼리의 페어는 비영구적 손실(IL) 리스크가 매우 낮습니다.
• 스테이블코인 페어는 IL 리스크가 적어 비교적 안전하게 거래 수수료 수익을 얻기 좋습니다. 추가 프로토콜 보상이 많을 경우 높은 APY를 기대할 수 있습니다.
• 풀을 제공하는 프로토콜의 스마트 계약 리스크는 여전히 존재합니다.

암호화폐 대출 제공하기

CeFi나 DeFi 플랫폼을 통해 자신의 스테이블코인을 다른 투자자나 트레이더에게 빌려주고 이자를 받는 방법입니다.

• CeFi P2P 대출: 바이낸스 등의 P2P 마켓에서 직접 대출 조건(이자율, 기간)을 설정하고 대출자를 모집합니다.
• DeFi 대출 프로토콜: 위 1번의 ‘저축 이자 받기’와 유사합니다. Aave 등에 공급하면 프로토콜이 자동으로 대출자를 매칭하고 이자를 지급합니다.
• 담보를 초과대출하는 경우가 일반적이므로, 담보 청산 리스크는 플랫폼이 관리합니다. 비교적 예측 가능한 수익을 기대할 수 있습니다.
• (DeFi는 담보 청산으로 보호됨)와 가 있습니다.

스테이킹(Staking) 하기

• 해당 프로젝트의 공식 지갑이나 지정된 플랫폼에 스테이블코인을 스테이킹(고정 예치)합니다.
• 프로젝트가 인플레이션 코인이나 프로토콜 수익을 보상으로 지급합니다. (예: DAI의 Savings Rate, 특정 Algorand 기반 스테이블코인 스테이킹 등)
• 프로젝트를 직접 지원하면서 수익을 얻을 수 있습니다.
• 모든 스테이블코인이 스테이킹을 제공하는 것은 아닙니다. 옵션이 제한적이며, 에 직접 노출됩니다.

차익 거래(Arbitrage) 기회 활용하기

• 가격 차이를 실시간으로 모니터링하고, 두 거래소에서 동시에 매수/매도 주문을 실행합니다.
• 이론적으로 수익입니다.
• 일반 개인에게는 와 문제로 실현하기 매우 어렵습니다. 대부분 전문 트레이더나 봇이 수행합니다.

1. 사용하는 스테이블코인이 진정한 1:1 가치 고정을 유지하는지, 발행 주체와 담보 자산은 투명한지 확인하세요.
2. 플랫폼 신뢰도 (CeFi): CeFi 플랫폼은 규제 상태, 자산 증명 여부, 역사를 꼼꼼히 검토하세요.
3. 스마트 계약 보안 (DeFi): 사용하려는 DeFi 프로토콜의 스마트 계약이 전문 감사 기관의 검수를 받았는지, 해킹 이력은 없는지 확인하세요.
4. DeFi를 이용한다면 하드웨어 지갑 사용을 고려하고, 절대 개인키와 시드 문구를 타인과 공유하지 마세요.
5. 비현실적으로 높은 수익률(예: 연 50% 이상)은 반드시 높은 위험을 동반합니다. 속지 마세요.

스테이블코인은 단순한 ‘대기 자금’이 아닌, 이 될 수 있습니다. 본인의 위험承受能力(리스크 감내 능력)과 기술 이해도에 따라 CeFi 저축(가장 쉬움) → DeFi 예치 → 유동성 공급 순으로 점진적으로 접근하는 것이 좋습니다. 암호화폐 시장이 성숙해질수록 스테이블코인을 활용한 저위험 수익 전략은 개인 금융의 중요한 한 축이 될 것입니다. 항상 ‘보존’을 먼저 생각하고, 그 다음에 ‘수익’을 추구하는 현명한 자세가 필요합니다.